Планирование и учет кредитов, депозитов и займов

Как оформить получение кредита из банка?
Как оформить получение внешнего займа от стороннего контрагента (партнера)?
Можно ли оформить получение займа от собственной организации, входящей в состав предприятия?
Как разместить депозит (банковский вклад) на расчетном счете банка и проконтролировать правильность и своевременность перечисления банком процентов по вкладу?
Можно ли перечислить денежные средства внешнему заемщику с контролем своевременности оплаты сумм и процентов по кредиту в соответствии с условиями договора?
Можно ли предоставить кредит собственной организации, входящей в состав предприятия?
Можно ли предоставить кредит сотруднику предприятия?
Может ли сотрудник разместить вклад на расчетном счете предприятия и получать сумму вознаграждения в виде процентов по вкладу в соответствии с условиями договора?

Функционал планирования и учета кредитов, депозитов и займов позволяет решать следующие задачи:

регистрировать условия и графики выплат кредитов, депозитов и займов;
планировать выплату денежных средств по операциям кредитов, депозитов и займам в соответствии с графиком выплат;
создавать и утверждать заявки на оплату по операциям кредитов, депозитов и займам;
автоматизировать процессы ежемесячных начислений по операциям кредитов, депозитов и займам.

Учет по кредитам и депозитам ведется по договорам кредитов и депозитов. Расчеты по договорам кредитов и депозитов ведутся отдельно от расчетов по основным договорам расчетов с клиентами или поставщиками. Для анализа расчетов по этим договорам используется отдельный набор отчетов.

Планирование и учет операций кредита, депозита и займов возможны, только если в прикладном решении включена функциональная опция Договоры кредитов и депозитов (раздел НСИ и Администрирование – Настройка НСИ и разделов – Казначейство и взаиморасчеты). Работу по планированию и учету кредитов, депозитов и займов можно разбить на следующие этапы:

Сбор документов. Сбор документов, которые необходимы для оформления кредитно-депозитного договора. Данный процесс может быть регламентирован с помощью механизма заданий (выдачи и контроля поручений по сбору документов различным сотрудникам предприятия). В дальнейшем собранные электронные копии документов могут быть прикреплены к договору в качестве дополнительных файлов.
Регистрация кредитно-депозитного договора. На этом этапе определяются условия договора (графики оплат и начислений), указывается справочная информация об обеспечении договора (договорах залогов и поручительства) и другая дополнительная информация.
Согласование договора кредита и депозита и связанных с ним договоров залога. При согласовании договора используется механизм заданий и задач. После согласования договор вступает в действие.
Исполнение договора кредита и депозита. На этом этапе формируются документы оплат и начислений в соответствии с условиями договора, актуализируются данные по условиям договора (графики оплат и начислений). Контролируется правильность соблюдения условий договора.
Закрытие договора кредита и депозита. Контролируется процесс правильности выполнения всех условий по договору (план-фактный анализ), работы по договору завершаются, договор переводится в статус Закрыт.

Процесс работы по договорам кредитов, депозитов, займов рассмотрим на конкретных примерах.